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貸款擔(dān)保
作者:admin 添加時(shí)間:2020-10-22 點(diǎn)擊數(shù):4973
貸款擔(dān)保流程

1、申請(qǐng):企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)。
2、考察:考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況,初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通:與貸款銀行溝通,進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息,明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保:與企業(yè)簽訂擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議,資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù),并與貸款銀行簽訂保證合同,正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸:銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款,同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。
6、跟蹤:跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況,通過(guò)企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長(zhǎng)或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。
7、提示:企業(yè)還貸前一個(gè)月,預(yù)先提示,以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備,保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
8、解除:憑企業(yè)的銀行還款單,解除抵押登記,解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
9、記錄:記錄本次擔(dān)保的信用情況,分為正常不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次,為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
10、歸檔:將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
貸款擔(dān)保疑問(wèn)
借款人有資產(chǎn)抵押,為何不直接通過(guò)銀行貸款呢?
這是因?yàn)殂y行小額貸款的營(yíng)銷(xiāo)成本較高,小企業(yè)向銀行直接申請(qǐng)貸款受理較難,這就造成有融資的中小企業(yè)往往會(huì)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)等融資機(jī)構(gòu)求救,擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇客戶的成本比較低,從中選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦給合作銀行,提高融資的成功率,就會(huì)降低銀行小額貸款的營(yíng)銷(xiāo)成本。
另外,在貸款事中風(fēng)險(xiǎn)控制方面,銀行不愿在小額貸款上投放,有一個(gè)重要的原因是銀行此類(lèi)貸款的管理成本較高。而收益并不明顯,對(duì)于這類(lèi)貸款,擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過(guò)優(yōu)化貸中管理流程,形成對(duì)于小額貸后管理的個(gè)性化服務(wù),分擔(dān)銀行的管理成本,免去銀行后顧之憂。
其次,事后風(fēng)險(xiǎn)釋放,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)更是無(wú)可替代的,銀行直貸的項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),處置抵押物往往周期長(zhǎng),訴訟成本高,變現(xiàn)性不佳,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金代償,大大解決了銀行處置難的問(wèn)題,有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)做到1個(gè)月(投資擔(dān)保甚至3天)貸款逾期即代償,銀行的不良貸款及時(shí)得到消除,之后再由擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)其相比銀行更加靈活的處理手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解。
通過(guò)使銀行充分擔(dān)保公司貸后管理和貸款保全方面的規(guī)范和高效運(yùn)營(yíng),一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司,雙方都取得了比較好的合作效果。

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